За что блокируют расчетные счета банки России

Как избежать блокировки счета? Что делать если уже заблокировали р/с? Причины блокировки счета.

Ситуация, когда банк блокирует счет, сейчас уже никого не удивляет. Однако каждому предпринимателю важно понимать, почему его банковские счета блокируются, временно замораживаются или приостанавливаются отдельные операции. От причины блокировки зависят условия и скорость разблокировки. Практически во всех случаях кредитные организации ссылаются на три документа:

  • статью 115-ФЗ о легализации средств, препятствии финансовому терроризму и отмыванию доходов;
  • статью 76 Налогового Кодекса, в которой говорится о приостановке всех банковских операций;
  • письмо от Центрального Банка, своего рода декларация о необходимости оказания пристального внимания со стороны кредитной организации по отношению к операциям клиентов.

Все счета, попавшие под статью 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма» беспощадно блокируются службой финмониторинга до тех пор, пока не будет проведена тщательная проверка и все подозрения будут сняты. Согласно этому же Закону, ст. 7, п. 14, клиент обязуется предоставлять кредитной организации все, необходимые, документы, для того чтобы банк мог исполнить все требования законодательства. На время, пока идет сбор и обработка документов, он имеет право на приостановление операций, которые считает подозрительными.

Кто вправе заблокировать расчетный счет

Может заблокировать счет, как внешняя организация – налоговая служба, так и сам банк, на основании информации, полученной от службы росфинмониторинга. В первом случае, блокировка является следствием регулярной задержки сдачи финансовой отчетности, оплаты ндфл или если есть подозрение, что клиент причастен к незаконным действиям, либо использует деньги, полученные преступным путем. Во втором случае перечень причин более обширен:

  1. Если у проверяющих работников кредитной организации возникли подозрения, что фирму возглавляет лицо, лишенное полномочий – то есть, формальный директор. Либо если выясняется, что один и тот же человек является главой нескольких фирм. В этих случаях они могут прибегнуть к блокировке без предупреждения.
  2. Сомнительные операции по проверяемому счету. Это может быть полное отсутствие какой-либо подтверждающей документации о проведенной операции, любые расхождения в этой документации, либо платежка, данные которой не соответствуют коду общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД).
  3. Несогласованность данных. Если в организации произошли какие-либо изменения, повлекшие за собой внесение правок в учредительную документацию, а банк не поставили в известность об этом, то, когда эти документы попадут в базу, счета предприятия могут быть заблокированы до выяснения обстоятельств.
  4. Недействительный адрес. Как служба налоговой инспекции, так и банковские организации, часто устраивают проверки и, если по адресу, на который зарегистрирована фирма, ее не окажется, то это чревато мгновенной заморозкой всех операций.
  5. Слишком низки процент оплаты налога. ЦБ считает подозрительной ситуацию, когда фирма платит меньше 0,5% от суммарного оборота. В случае если деньги, поступившие на расчетный счет, обналичиваются, а уплата налого, осуществляется с личной карты владельца организации, могут заблокировать счет, т.к. банки не проводят анализа того, каким способом клиент уплачивает налоги. Хотя в данном случае, никаких противозаконных действий со стороны клиента нет.
  6. Постоянное обналичивание средств с расчетного счета. По мнению проверяющих органов– это первый признак отмывания денег.
  7. Неточности в графе «Назначение платежа». Каждый раз, совершая какую-либо операцию, в данную графу стоит писать разный текст, иначе это может бросить тень подозрения на вашу фирму.
  8. Ненадежность получателя/отправителя. Закон России обязывает кредитные организации следить не только за своими непосредственными клиентами, но и за теми, с кем они взаимодействуют посредством получения/отправления денежных переводов. Если, например, вы получаете перевод от лица, которое находится в черном списке банка, то ваш счет неминуемо заблокируют.
  9. Если организация часто переводит средства со своего расчетного счета на счет физического лица.
  10. Судебное решение. Если клиент, по какой-то причине, находится под следствием, то суд выдаст решение о приостановке всех операций по счету.

Как узнать заблокирован ли расчетный счет и на какой срок

О блокировке, вы узнаете сразу, как только попытаетесь совершить какую-либо операцию. Либо увидите в личном кабинете онлайн-банка, либо вас уведомит оператор в отделении. Подробную информацию о причинах и способах снятия блокировки можно узнать на сайте ифнс или обратиться за консультацией в офлайн-офис.

Сроки снятия блокировки

Сроки зависят от причины блокировки и от скорости подачи вами пояснительных документов. В среднем период блокировки составляет около 1,5-2 месяцев.

Что делать если заблокировали расчетный счет

Если ваш счет заблокировали, то действовать нужно быстро, даже в том случае, если это не ваша вина. Некоторые банки достаточно долго рассматривают заявки на разблокировку. Деятельность организации на время замирает, неминуемо теряя прибыль и, иногда, достаточно существенную. Наиболее выгодным и быстрым выходом из этой ситуации будет разрыв договора с банком и закрытие счета. Если вы уверены в прозрачности своего бизнеса, являетесь добросовестным налогоплательщиком, исправно оплачиваете счета и страховые взносы. В этом случае вы сразу получите доступ к денежным средствам.

Возможно ли разблокировать расчетный счет

Для того чтобы снять блокировку, как можно быстрее, нужно самостоятельно совершить следующие действия:

  1. Выяснить, кто является инициатором блокировки. Если это фнс, то вам придется ехать к ним, т.к. банк, в этом случае, выполняет указания ИНФС и может не знать, как снять блокировку.
  2. В случае, когда неприятная ситуация сложилась по инициативе банка, операторы обязаны подробно рассказать, почему это произошло и какие документы необходимо предъявить.
  3. Написать заявление. Даже если вам все подробно рассказали в телефонном режиме, не пренебрегайте подачей заявления, которое пригодится в случае, если выяснение обстоятельств сильно затянется. По вашей просьбе банк обязан в течение двух рабочих дней дать вам письменный ответ. Заявление делайте в двух экземплярах – один отдается в банк, второй, с печатью о его принятии, останется у вас.
  4. Донесите документы, запрошенные банком. Если вы уверены в прозрачности своего бизнеса, то данная ситуация может быть просто недоразумением, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы на тематических форумах.
  5. Напишите жалобу в ЦБ. Если ваш банк затягивает с ответом – напишите в ЦБ письмо, в котором подробно изложите происходящее.
  6. Исполните требования. Если причиной является решение суда, то необходимо удовлетворить его требования – оплатить штраф, погасить долг и т.д.
  7. Соберите полный пакет документов. Если возникло подозрение, что вы нарушаете закон о легализации (115-ФЗ), то необходимо будет собрать все документы, которые подтверждают ошибочность подозрений. Для каждого отдельного случая перечень документов рознится.
  8. Если изначально у вас было бесплатное обслуживание счетов, узнайте, не будут ли изменены условиях после разблокировки.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

Вывести денежные средства с заблокированного расчетного счета нельзя. Банк его и заблокировал для того, чтобы вы не могли ими свободно распоряжаться до выяснения обстоятельств. Поэтому выхода два: дождаться разблокировки или обращаться в суд, с целью доказать свою невиновность. Исключение составляют платежи по уплате налогов, выплаты алиментов, пособий, зарплат и больничных, которые можно совершать с замороженного счета. Банки также предусмотрели вариант, когда человек пытается выйти из сложившейся ситуации и идет в другой банк, с целью открыть временный счет на время блокировки основного. Однако вряд ли ему это удастся, т.к. между банками существует специальная система оповещения и другой банк не захочет связываться с проблемным клиентом, ответив отказом.

Как избежать блокировки расчетного счета

Рекомендации по предупреждению такой неприятной ситуации, как заморозка счетов, справедливы и по отношению к тем, кто однажды уже оказывался в таком положении и хочет обезопасить себя в дальнейшем, и по отношению к тем, кто в данной ситуации не был и не желает оказаться.

  1. Выбирайте надежный банк. На моей предпринимательской практике были открыты счета в 5 банках, из которых могу выделить только 2 положительных: Точка банк https://tochka.com Тинькофф https://www.tinkoff.ru
  2. Не создавайте несколько счетов. Банки не любят, когда одна организация открывает несколько счетов и по каждому из них проводятся разные операции (с одного выплата з/п, с другого оплата налогов, например)
  3. Возраст человека, возглавляющего компанию. Даже возраст главы компании, если ему меньше 22 или больше 60 лет, вызывает у работников банков подозрение
  4. В фирме работает только один человек, являющийся генеральным директором. У вас должно быть как минимум 3-4 человека в штате, чьи обязанности четко прописаны
  5. Отсутствие связи с клиентом. Если вы сменили адрес проживания или номер телефона – оповестите об этом банк, иначе невозможность связать с вами может послужить причиной заморозки счетов
  6. Уделяйте повышенное внимание платежам в особо крупных размерах. Если для перевода необходима сумма, равная или превышающая 600 000 рублей, постарайтесь сделать так, чтобы данная операция была максимально прозрачной и понятной для службы финмониторинга, которая тщательно проверяет такие операции. То же касается и сделок, касающихся недвижимости и превышающих 3 млн. рублей. Не разбивайте платеж на несколько мелких – такие манипуляции обязательно привлекут внимание соответствующих органов и вызовут подозрения
  7. Действуйте на опережение. В графе «Назначение платежа» максимально подробно, но кратко опишите сумму и за что вы платите деньги. Особенно это касается ситуаций, когда платеж предназначается для фирмы, деятельность которой кардинально отличается от вашей собственной. Например, если вы занимаетесь производством деталей для машин, то перевод средств на счет фирмы, занимающейся пошивом и продажей мягких игрушек, это навлечет на вас подозрение в отмывании денег
  8. Оплачивайте картой все крупные расходы (аренда, канцелярия, транспорт служебный), даже если это неудобно. Если же все-таки пришлось снять крупную сумму – храните чеки, чтобы в случае необходимости предъявить их банку для подтверждения того, куда они были израсходованы
  9. Не имейте дел с ненадежными партнерами. Ведь в этом случае тень падет и на вас. Проверка юридического лица доступна на официальном сайте федеральной налоговой службы
  10. Обязательно оповещайте банк обо всех изменениях в ОКВЭД и ЕГРИП/ЕГРЮЛ
Точка [CPS] RU
Тинькофф Бизнес [CPS] RU